信貸管理部在聯(lián)社及上級信貸管理部的正確領導下，牢固樹立科學發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念，緊緊圍繞業(yè)務經(jīng)營目標，堅持依法合規(guī)審慎經(jīng)營，適度擴大信貸規(guī)模，創(chuàng)新業(yè)務品種，嚴控信貸風險，進一步優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量、促進了信貸業(yè)務又好又快的發(fā)展。
一、業(yè)務經(jīng)營指標完成情況
1、存款。截止11月30日，全市信用社總存款萬元，比年初凈增萬元，占市聯(lián)社全年計劃萬元的109.5％，凈增額同比多增加萬元，其中低成本資金萬元，占存款總額的46.2%，凈增萬元。
2、貸款。總貸款萬元，其中抵質(zhì)押貸款（含貼現(xiàn)）萬元，占總貸款的41.6%。全年累放各項貸款萬元，同比萬元；累收萬元，同比增加萬元；凈投放萬元，存貸比41.9%。其中“三農(nóng)”貸款累放萬元，同比萬元。
3、控新降舊。凈壓五級分類不良貸款萬元，占市聯(lián)社全年計劃萬元的135.5%；凈壓新增不良貸款萬元，清收表外置換不良貸款萬元，占市聯(lián)社全年計劃萬元的54%。當年到期未收回貸款萬元，綜合回收率%。
4、經(jīng)營效益。全社實現(xiàn)總收入萬元，同比增加萬元。其中貸款利息收入萬元，比全年任務差萬元，同比增加萬元；中間業(yè)務收入萬元，同比增加萬元。
總支出萬元，同比增加萬元。其中利息支出萬元，同比增加萬元；存款付息率%，同比增加%；營業(yè)費用萬元，同比增加萬元。
賬面盈利萬元，同比增盈萬元，增幅93%。
5、?？òl(fā)行。全社累計?？òl(fā)行張，占市聯(lián)社下達張的107%，其中當年新發(fā)行?？◤垼际新?lián)社全年計劃張的103.1%。
二、工作措施及開展情況
（一）以發(fā)展為宗旨，不斷壯大資金實力。，我聯(lián)社始終堅持穩(wěn)中求好，好中求快的原則，大力拓展存款業(yè)務，市場占有份額不斷提升。
1、抓兩項活動促進存款總量增長。一是扎實開展送福卡、迎新年百日攬存活動，立足早字，主動出擊，實現(xiàn)組織資金開門紅。加大力福卡發(fā)行的宣傳，確保?？ㄗ哌M千家萬戶，發(fā)行面達到五個覆蓋，即覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍農(nóng)戶、覆蓋外出務人員、覆蓋社區(qū)范圍內(nèi)個體工商戶、覆蓋信用社所有貸款戶、覆蓋轄內(nèi)技校畢業(yè)生。二是認真落實荊州聯(lián)社提速工作會議。廣泛開展宣傳，強化督辦，實行日報制度，形成強勢壓力，6月份組織資金萬元，提前半年完成全年存款計劃。
2、抓重點時段帶動存款不斷擴張。一是瞄準春節(jié)期間、五一期間外出創(chuàng)業(yè)歸來人員腰包抓存款，節(jié)前現(xiàn)金流量大，資金回流快，由信貸管理部牽頭制定計劃，下達提速任務，簽定組織資金責任書，發(fā)動員工親朋好友，通過百日攬存活動推動資金市場占有份額，春節(jié)期間共組織外出創(chuàng)業(yè)歸來人士存款2.38億元；二是瞄準夏糧上市收購資金抓存款，對轄內(nèi)個體工商戶，農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)進行篩選，開展全方位的公關，搶占收購市場流動資金，全年共吸收農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)收購資金1.18億元。三是瞄準財政性存款，全力爭取糧食直補、代收代付以及行政事業(yè)到位存款，全年共組織財政性存款2.12億元。
3、加大公關力度抓重點單位存款。今年以來，以聯(lián)社營業(yè)部為優(yōu)質(zhì)服務示范點，加大存款公關力度，向?qū)婵钜偭?，對財政性存款、住房基金、以及其他行政事業(yè)單位，由聯(lián)社黨委親自抓，實行上門攻關，進行一對一的服務，收到很好的效果。，全市信用社對公存款達萬元，其中各類財政性存款高達萬元，同比多萬元。
4、抓業(yè)余攬存促進存款穩(wěn)步增長。今年以來，上至聯(lián)社領導班子成員，下至普通員工，對存款的認識性有著高度的認識，在機關開展了業(yè)余攬蓄活動，對機關工作人員按日均積數(shù)考核，鼓勵更多員工在業(yè)余時間去組織資金，自9月份以來，機關工作人員共組織資金達3200萬元，為全市信用社存款的增長起了良好的表率作用。
（二）以“規(guī)范”為前提，全面提升貸款管理水平
1、創(chuàng)建農(nóng)戶小額貸款管理示范點。年初，確定東升信用社為小額農(nóng)貸發(fā)放的試點社，針對該社歷年信貸管理混亂現(xiàn)象，信貸管理部決定將該社作為重點進行規(guī)范整治，通過2個月的時間對東升轄內(nèi)3800戶農(nóng)戶進行上門核查，規(guī)范調(diào)查建檔、審查定級、授信頒證、憑證放貸及檔案保管，使東升信用社信貸資料由“六不全”變?yōu)?ldquo;六必有九規(guī)范”，并對今年發(fā)放的貸款一律簽定“四包一掛”責任書。7月18日，東升信用社小額農(nóng)貸現(xiàn)場會在該鎮(zhèn)政府召開，此舉受到當?shù)卣袄习傩找恢潞迷u。同時信貸部門按規(guī)范的標準，將各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶情況、評級調(diào)查情況、管片信貸員服務情況、貸款流程進行印制并予以上墻，，通過對農(nóng)戶評級授信，已發(fā)展信用農(nóng)戶68563戶，授信金額28003萬元，共中重點支持農(nóng)戶9850戶。
2、規(guī)范農(nóng)戶貸款屬地管理。為切實杜絕冒名貸款發(fā)生，今年信貸管理部嚴格遵循屬地管理原則，并規(guī)定：除城鄉(xiāng)結合的徐家鋪、金平信用社外，城區(qū)社一律不準發(fā)放小額農(nóng)貸。同時，鄉(xiāng)鎮(zhèn)社發(fā)放小額農(nóng)貸必須由信用社主任審簽，督辦科室負責人同意，并由第一責任人簽定“四包一掛”責任書。
3、規(guī)范了信貸等級管理。為了防范信貸風險，，信貸部門按聯(lián)社的要求，一是對信貸從業(yè)人員實行等級管理，建立檔案信息，嚴格進行考評考核，并按等級給予放款權限，對歷年貸款質(zhì)量差、到期貸款收回率低、違規(guī)放款的責任人給予取消信貸營銷資格；二是對到期貸款回收率低的信用社實行限量放款，對未收回額度大的信用社給予取消放款資格。
4、規(guī)范了信貸操作流程。一是對全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社的貸款權限進行了適時上收，鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社除發(fā)放3萬元以內(nèi)的小額農(nóng)戶貸款及10萬元以內(nèi)的存單質(zhì)押貸款外，其余貸款全部報聯(lián)社信貸部門審批；二是規(guī)范了實物質(zhì)押貸款管理。對棉花、油脂等實物質(zhì)押貸款進行雙人雙鎖專庫保管，由信用社指定專人負責，簽定保管協(xié)議，并堅持24小時制管庫制度。三是規(guī)范擔保貸款審批流程。擔保貸款一律上報聯(lián)社審批，客戶資料首先由信用社主任把關簽字，信貸部門調(diào)查初審后，遞交審貸會討論通過，最后由理事長審批，聯(lián)社主任核發(fā)準放通知書方能發(fā)放，做到了準入嚴格，審慎合規(guī)，程序規(guī)范，上報及時有序。全年審批信用社權限以外的貸款1185筆，總金額26016萬元。
（三）以“控險”為核心，全方位化解信貸風險
1、以“控新降舊”為主題，深入開展百日整治活動。在整治中化解風險。三季度，根據(jù)市聯(lián)社的有關要求，結合我社實際情況，我積極建議并具體組織實施了“控新降舊活動”，分階段、有步驟、調(diào)動一切力量抓清收，十月份，20天時間全社收回不良貸款1515萬元，已經(jīng)完全落實整改的責任人65人，整改率95%。
2、以基礎管理為突破口，在操作中規(guī)避風險。一是狠抓了信貸風險系統(tǒng)的規(guī)范管理，要求全市所有信用社補錄了風險系統(tǒng)無信貸第一責任人14687筆。對全市所有無責任人的貸款進行了全面清理和責任認定，確認了無第一責任人貸款1387筆，并由第一責任人在借據(jù)上簽字予以名明確；全面進行信貸風險系統(tǒng)第一責任人清理。二是狠抓了貸款五級分類，實現(xiàn)風險管理。按照“按季分類、實時調(diào)整”的原則開展風險分類工作，按月對信貸資產(chǎn)進行集中認定，分類結果動態(tài)調(diào)整，根據(jù)信貸資產(chǎn)風險變化進行實時監(jiān)控和調(diào)整。通過分類，找出信貸管理中的不足與差距，促進貸款“三查”制度的落實，為全面加強信貸管理、樹立風險為本的經(jīng)營理念和審慎經(jīng)營意識打下了堅實基礎。三是及時做好了信貸的報表填報、考核評分以及新增不良貸款的監(jiān)控工作。，信貸部門除按月完成100多種各類表格填制上報外，還及時將各社新增不良貸款的情況及時向領導反饋信息，下發(fā)到期貸款警示通知書，確保了到期貸款綜合回收率達到了96%以上。
3、以強化責任為前提，認真開展貸后檢查活動。一是信貸部門分別在5月、7月、10月組織20名專班人員對50萬元以上的大額貸款進行逐筆入戶檢查，并寫出書面報告，對檢查出來的問題進行現(xiàn)場整改。二是對人民銀行的企業(yè)征信管理系統(tǒng)的相關數(shù)據(jù)及時進行了登錄，防止了企業(yè)多頭貸款的可能，有效防范了企業(yè)貸款的風險。
4、以落實制度為目的，嚴格執(zhí)行貸款問責機制。一是對于貸款發(fā)放與管理過程中出現(xiàn)的違規(guī)違紀問題，無論是否形成風險或造成損失，均追究了相關人員的責任，共對12人進行了相關責任追究，并取消信貸營銷資格。二是市聯(lián)社以信貸部門牽頭對所有貸款進行了認定、追究與處罰，對責任貸款最多的2名主任，3名副主任、7名信貸員采取下崗清收的形式進行了責任追究。三是對控新降舊活動中75名違規(guī)責任人給予通報，并處罰款6.9萬元，做到了處罰到位、整改到位、追責到位。
5、以人為本，強化了信貸人員隊伍建設。一是對全市信貸人員進行了信貸法律知識培訓；二是重點對省聯(lián)社“13個信貸管理制度”進行了學習，并組織全轄對小額農(nóng)貸知識進行了測試。三是組織信貸從業(yè)人員參加了荊州聯(lián)社組織的信貸從業(yè)人員資格考試。通過不斷的培訓考試，使信貸員掌握了省聯(lián)社的信貸規(guī)定和辦法，有效提升了信貸人員的素質(zhì)。四是針對信貸人員素質(zhì)不高和違規(guī)違紀時有發(fā)生的現(xiàn)象，組織進行了2次信貸培訓，主持編寫了《石首市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸從業(yè)人員警示手冊》等，為信貸規(guī)范操作提供了可供借鑒的依據(jù)。
（四)以效益為核心，進一步拓寬創(chuàng)收渠道
1、進一步拓展中間業(yè)務收入。一是拓展了福卡結算業(yè)務，充分發(fā)揮福卡具備的代收代付、刷卡消費、匯兌結算等綜合服務功能，增加結算手續(xù)費收入；二是突破了代理保險業(yè)務的經(jīng)營瓶頸。今年重點是以小額貸款推出的借款人人身意外險，針對大額貸戶推出的抵押財產(chǎn)險，為信貸業(yè)務快速發(fā)展構筑風險補償機制；三是拓展代收代付業(yè)務。大力發(fā)展代發(fā)工資、代理國庫收付、代收水電費、代收通訊費等業(yè)務，增加代理手續(xù)費收入。做好了保險的代理工作。
2、進一步強化貸款利息收入。一是嚴格收息時間。對貸款利息，明確要求各社對農(nóng)戶小額信用貸款萬元以上實行按月結息，萬元及以內(nèi)額度的可以選擇按季結息；公司類客戶及自然人其他貸款一律實行按月結息。二是嚴格掉收追責。堅持了按季度考核，認真結賬到人，對掉收利息從績效工資中扣除，促進利息清收。
三、存在的問題
回顧一年來的工作，我們雖然取得了一定的成績，但與聯(lián)社的要求還有很大的差距，主要表現(xiàn)在：一是信貸從業(yè)人員素質(zhì)還有待進一步提高，思想方面認識還不夠；大部分信貸從業(yè)人員對信貸風險系統(tǒng)的操作還一知半解；二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量還有待提高，部分信用社還存在著違規(guī)操作，化整為零貸款等現(xiàn)象；三是新增到期回收率達有進一步提高，全年到期未收貸款尾欠大；四是貸后管理還有待加強，部分信用社在貸款出現(xiàn)風險時不知所措；五是存款潛力還有待加大；六是中間業(yè)務力度還有待提高。七是計劃管理還有待加強，部分信用社無序、無計劃投放導致頭寸管理十分緊張。九是控新降舊及冒名貸款整改力度乏力；十是大客戶維護有待加強。
四、工作規(guī)劃
針對今年信貸工作中存在的問題，我聯(lián)社將繼續(xù)遵循科學發(fā)展觀，進一步強化信貸管理，規(guī)范信貸操作行為，進一步加大信貸支農(nóng)力度，大力清收盤活不良貸款，實現(xiàn)信貸資產(chǎn)良性循環(huán)。
1、認清形勢，及早謀劃，進一步增強資金實力。由于國際金融風暴影響，預計三年內(nèi)銀行將面臨更大的壓力，對信貸運營勢必帶來影響。因此，各社要精心組織，確保“三早一快”，圓滿完成工作目標。一是及早研究。要充分認識同業(yè)強勁的發(fā)展勢頭和市場競爭異常激烈的嚴峻形勢，仔細分析資金市場走勢；二是及早謀劃。要進一步發(fā)揮連續(xù)作戰(zhàn)精神，把握工作主動權，盡早召開年度工作專題會議，組織員工認真學習省、市聯(lián)社關于“春天行動”的文件精神；三是及早準備。要認真制定一季度信貸工作方案，制定計劃。確保任務有壓力、完成有信心；四是行動要快。全社干部員工都要齊抓共管，努力克服思想松懈、紀律渙散、行動緩慢的現(xiàn)象，確保信貸工作穩(wěn)步、健康、有序開展。
2、科學發(fā)展、統(tǒng)籌兼顧，進一步加大信貸營銷力度。一是繼續(xù)加大對“三農(nóng)”貸款的投放力度。強化為農(nóng)服務意識，積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款、小額信用貸款、助學貸款，逐步嘗試開辦商品房按揭貸款，切實解決農(nóng)民貸款難，緊緊扎根農(nóng)村，努力擴大小額信貸零售業(yè)務的市場份額。二是緊抓沿江開發(fā)的契機，重點支持個私經(jīng)濟發(fā)展。對產(chǎn)品適銷對路、經(jīng)濟效益好、保全措施到位的私營企業(yè)，特別是一些新入工業(yè)園區(qū)的個私企業(yè)，只要其產(chǎn)權明晰，手續(xù)齊全，我們將集中信貸資金，為其提供各類信貸服務，促使其上規(guī)模、上檔次，將企業(yè)做大做強。三是加大對優(yōu)良客戶的授權授信額度。在的基礎上，根據(jù)企業(yè)的行業(yè)、性質(zhì)及產(chǎn)品的市場前景、技改投入等實際情況，對企業(yè)授信額度和信用社權限進行合理的調(diào)整，確保企業(yè)正常經(jīng)營。同時，對符合授信條件的在農(nóng)業(yè)貸款科目管理的個私企業(yè)，也給予一定貸款授信額度，視同授信企業(yè)管理，減少審批環(huán)節(jié)，提高辦事效率。
3、落實制度，強化問責機制，全方位化解信貸風險。一是積極開展信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動。把信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作緊緊與創(chuàng)建金融安全區(qū)和誠信社會環(huán)境結合在一起，通過創(chuàng)建活動的不斷深入，逐步提高社會信用觀念，感受誠信帶來的好處，減少逃債、賴債行為，化解信用社不良貸款。二是解放思想，積極探索清收盤活新思路。我們將改變以往的不良貸款清收盤活思路，針對不同借款人或企業(yè)形成的不良貸款，分析其形成原因，尋找有效資產(chǎn)或還款來源，緊追不放，采取一切合法手段，最大限度減少貸款損失。三是加大貸款三查力度。明確清收責任，嚴禁向高風險企業(yè)和個人投放貸款，同時改變以往那種重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時發(fā)現(xiàn)貸款風險擴大趨勢，杜絕新的不良貸款發(fā)生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發(fā)生，聯(lián)社將加大對責任人員的處罰、賠償力度，確保新放貸款的安全。四是嚴格考核。將清收盤活不良貸款與信貸人員工資收入直接掛鉤，通過清收盤活不良貸款的絕對額來兌現(xiàn)收入，改變以往那種按任務完成比例兌現(xiàn)收入的方法，從而突出了信貸人員對清收盤活工作的貢獻。
4、強化管理，加強指導，進一步提高信貸部門履職水平。一是加強管理。重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和督辦。二是加強指導。重點是指導貸款投放和指導風險管理。因地制宜，確定支持產(chǎn)業(yè)和投放重點。深入研究各項業(yè)務產(chǎn)品中的風險點，有效防范風險。三是加強服務。重點是樹立服務基層和服務領導的雙服務理念。服務基層要樹立“一切為了經(jīng)營干、一切為了基層轉”的指導思想。服務領導則要把握好重要數(shù)據(jù)、重點問題、重點環(huán)節(jié)和重點區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對性的提出解決辦法，為領導決策提供參考。
5、結合貸款五級分類，強化信貸業(yè)務培訓。一是每季度進行一次全面的貸款五級分類。以客戶經(jīng)理為首，帶領區(qū)域內(nèi)信貸人員對貸款客戶共同調(diào)查、分析，使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業(yè)務知識水平。二是執(zhí)行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員政治覺悟及業(yè)務素質(zhì)的培訓，不斷強化合規(guī)經(jīng)營和盡職意識，分析典型案例，教育信貸人員要不斷用知識來充實自己，學習兄弟社先進管理，找出存在的差距，糾正不足。三是強化教育培訓。聘請法律、會計、審計等專業(yè)人員定期對全市信貸人員進行專業(yè)培訓，提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。
總之，的信貸工作，我們將緊緊圍繞信貸支農(nóng)的工作目標，加強信貸管理制度建設，突出對不良貸款的監(jiān)控，有效化解信貸資產(chǎn)風險，促使全市信貸工作邁上新臺階。