中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司實(shí)習(xí)總結(jié)

一、實(shí)習(xí)基本情況

我于2020年8月8日至28日在中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司湖南省分工進(jìn)行了為期20天的實(shí)習(xí)。在這20天的時(shí)間里我學(xué)到、體會(huì)到了很多很多，對(duì)提高我今后的實(shí)踐教學(xué)能力大有裨益。

2020年10月30日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)第一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司即中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司， 2020年4月8日，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)人保健康)作為中國(guó)第一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司正式開(kāi)業(yè)。中國(guó)人保健康是在溫家寶總理的親切關(guān)懷下，由中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司聯(lián)合歐洲最大的商業(yè)健康保險(xiǎn)公司DKV等著名企業(yè)發(fā)起設(shè)立的現(xiàn)代股份制保險(xiǎn)公司。公司由5家股東投資設(shè)立，注冊(cè)資本金10億元人民幣。其中，中國(guó)人保控股公司占51%的股份，德國(guó)健康保險(xiǎn)公司(DKV)占19%的股份，中國(guó)華聞投資有限公司等3家公司持有余下的股份。溫家寶總理作了“堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn)，精心組建，規(guī)范運(yùn)作，結(jié)合實(shí)際學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)，務(wù)必辦好”的親筆批示，中國(guó)保監(jiān)會(huì)吳定富主席也作了“一定要在為中國(guó)最廣大的民眾提供健康保障和健康管理服務(wù)，促進(jìn)全民健康，構(gòu)建和諧社會(huì)方面當(dāng)好帶頭人，為中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展闖出一條新路”的專門(mén)指示。公司充分依托中國(guó)人保(PICC)的品牌和資源優(yōu)勢(shì)，借鑒國(guó)際先進(jìn)技術(shù)，整合外部社會(huì)資源，致力于成為中國(guó)專業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的引領(lǐng)者，把人保健康建設(shè)成為理念先進(jìn)、制度科學(xué)、技術(shù)領(lǐng)先、影響廣泛的大型專業(yè)健康保險(xiǎn)公司。

肩負(fù)著國(guó)務(wù)院和中國(guó)保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)的重托，中國(guó)人保健康責(zé)任重大、使命光榮。自開(kāi)業(yè)以來(lái)，中國(guó)人保健康牢記公司使命、勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，始終堅(jiān)持專業(yè)化經(jīng)營(yíng)方向，引入國(guó)外健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的先進(jìn)理念和管理經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)發(fā)專業(yè)化的產(chǎn)品、推出專業(yè)化的服務(wù)，不斷提升經(jīng)營(yíng)管理能力;始終堅(jiān)持健康保障+健康管理的經(jīng)營(yíng)理念，配合國(guó)家社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體制改革，積極拓寬健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，建立商業(yè)健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)合作的新模式，不斷提升健康管理能力;始終堅(jiān)持廣泛服務(wù)社會(huì)民眾，致力于促進(jìn)全民健康，提高保險(xiǎn)覆蓋面，著力完善民生保障，不斷提升服務(wù)和諧社會(huì)的能力。2020年，人保健康實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入137.78億元，占健康保險(xiǎn)市場(chǎng)份額接近24%。截至2020年底，公司總資產(chǎn)超過(guò)170億元，實(shí)現(xiàn)投資收益率6.31%。2020年7月17日在北京召開(kāi)的中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司(簡(jiǎn)稱“人保健康”)半年工作會(huì)議報(bào)告，上半年，人保健康共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入27.1億元，在專業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)份額為97.36%，在整個(gè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)份額為9.22%，僅次于國(guó)壽股份和平安人壽，位居行業(yè)第三位。

人保健康湖南分公司，系國(guó)務(wù)院同意、中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的第一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司，在湘設(shè)立的省級(jí)機(jī)構(gòu)。公司于2020年2月28日在長(zhǎng)沙開(kāi)業(yè)，并于開(kāi)業(yè)首日向“雜交水稻之父”、中國(guó)工程院院士袁隆平，贈(zèng)送價(jià)值200萬(wàn)元的人身意外傷害保險(xiǎn)保障。公司的機(jī)構(gòu)設(shè)置分為：營(yíng)運(yùn)部、團(tuán)險(xiǎn)部、個(gè)險(xiǎn)部。目前人保健康湖南省分公司在全省設(shè)有7個(gè)營(yíng)銷部，其中長(zhǎng)沙設(shè)有兩個(gè)(營(yíng)銷一、二部)。

二、實(shí)習(xí)主要收獲

實(shí)習(xí)分兩個(gè)階段進(jìn)行，第一階段(8月8日—18日)在公司營(yíng)運(yùn)部實(shí)習(xí)。8月8日我一大早就到坐落于韶山北路的匯富酒店5樓報(bào)到，公司總經(jīng)理曾康樂(lè)先生熱地請(qǐng)接待了我，了解我到公司實(shí)習(xí)的目的、內(nèi)容和要求，然后根據(jù)我的要求，把我?guī)У綘I(yíng)運(yùn)部彭民朝經(jīng)理處，彭經(jīng)理簡(jiǎn)單地介紹了營(yíng)運(yùn)部的基本情況后，安排營(yíng)運(yùn)部年輕的姑娘小朱帶我一邊學(xué)習(xí)公司的行銷業(yè)務(wù)手冊(cè)，一邊幫小朱做些力所能及的事情。

第二階段(8月19—28日)在公司長(zhǎng)沙營(yíng)銷二部實(shí)習(xí)。通過(guò)前10天的實(shí)習(xí)， 我感覺(jué)到營(yíng)運(yùn)部的工作比較清閑，業(yè)務(wù)量不大(可能是開(kāi)業(yè)的時(shí)間不長(zhǎng)的緣故)，加上我的實(shí)習(xí)時(shí)間較短，難以介入他們的具體業(yè)務(wù)，如果把整個(gè)20天的實(shí)習(xí)時(shí)間都放在營(yíng)運(yùn)部，我不可能真正了解健康險(xiǎn)的全部業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，必須深入業(yè)務(wù)第一線，正當(dāng)我準(zhǔn)備向曾總提出這個(gè)要求時(shí)，營(yíng)業(yè)二部陳美含經(jīng)理來(lái)到營(yíng)運(yùn)部辦理單證事宜，我直接向陳經(jīng)理提出想到他們營(yíng)運(yùn)部實(shí)習(xí)的想法，陳經(jīng)理爽快答應(yīng)了。營(yíng)銷二部是整個(gè)分公司5、6月份業(yè)務(wù)做得最好的一個(gè)營(yíng)業(yè)部，他們今年的保費(fèi)任務(wù)是150萬(wàn)，目前已完成一半多。一到營(yíng)銷二部，就遇到了保院30多個(gè)正在實(shí)習(xí)的學(xué)生，雖然大多數(shù)學(xué)生我沒(méi)教過(guò)，但同學(xué)們看到我都感到特別親切，于是，我向陳經(jīng)理提出跟同學(xué)們出去展業(yè)，順便調(diào)查健康險(xiǎn)市場(chǎng)需求情況，了解同學(xué)們展業(yè)中遇到的問(wèn)題并現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)，陳經(jīng)理同意了我的請(qǐng)求。

在人保健康兩個(gè)部門(mén)實(shí)習(xí)的20來(lái)天的時(shí)間內(nèi)，我做了如下工作

1、通過(guò)彭經(jīng)理的介紹及自己的親身體驗(yàn)，對(duì)公司營(yíng)運(yùn)部的職能、主要業(yè)務(wù)及流程有了一定的了解。

人保健康湖南分公司營(yíng)運(yùn)部是一個(gè)綜合性很強(qiáng)的部門(mén)，主要負(fù)責(zé)新契約締結(jié)、核保、理賠、投訴、保全等工作，可以說(shuō)它是保險(xiǎn)公司對(duì)內(nèi)對(duì)外的一個(gè)窗口，既要與業(yè)務(wù)員打交道，又要與客戶打交道。營(yíng)運(yùn)部雖然職能較多，但沒(méi)有承保和理賠的最終決定權(quán)，該部門(mén)工作人員需要做的工作就是將客戶投保、理賠的相關(guān)資料及單證輸入公司的管理系統(tǒng)，由公司統(tǒng)一核保核賠。

在這個(gè)部門(mén)實(shí)習(xí)，我主要通過(guò)兩個(gè)途徑獲得信息：一是用眼睛看，看工作人員如何審核投保單、如何錄入單證，如何繕制保險(xiǎn)合同，如何接理賠案件，通過(guò)觀看，獲得對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的感性認(rèn)識(shí);二是翻閱公司的有關(guān)資料，如各種單證、表格、健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)手冊(cè)、柜員工作手冊(cè)、各種保險(xiǎn)條款、投保單等，用心去感受人保的企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)理念。三是重點(diǎn)了解了人保健康險(xiǎn)的投保流程(客戶選擇并填寫(xiě)投保單→保險(xiǎn)公司審核資料→審核通過(guò)→繳納保險(xiǎn)費(fèi)→簽收合同→按合同約定生效)、家庭保單投保必需資料家庭健康保險(xiǎn)投保書(shū)、轉(zhuǎn)帳交費(fèi)活期存折復(fù)印件或者銀行卡號(hào)、如果有既往疾病，請(qǐng)?zhí)峁┎v資料、檢查報(bào)告、其他要求提供的可保證明

2、學(xué)習(xí)了人保健康險(xiǎn)公司的產(chǎn)品及其責(zé)任

人保健康的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍包括長(zhǎng)期疾病保險(xiǎn)、短期醫(yī)療保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)，此外，為迎合客戶投資理財(cái)?shù)男枨?，還推出了理財(cái)型健康險(xiǎn)產(chǎn)品，如健康寶個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)、健康一生個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)。通過(guò)詢問(wèn)小朱得知，目前公司熱銷的產(chǎn)品主要是重大疾病保險(xiǎn)和理財(cái)型的險(xiǎn)種，因此，我特別關(guān)注了這些產(chǎn)品條款、保障對(duì)象、保險(xiǎn)責(zé)任、保單利益等。

3、了解了健康險(xiǎn)理賠的流程及有關(guān)要求

公司營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)理賠工作的是小周。在與小周的接觸和交談中，我感覺(jué)到健康險(xiǎn)的理賠與壽險(xiǎn)理賠比較專業(yè)性更強(qiáng)，必須要有醫(yī)學(xué)知識(shí)做基礎(chǔ)，小周本人就是醫(yī)學(xué)專業(yè)畢業(yè)的。在小周處，我重點(diǎn)了解了理賠流程、注意事項(xiàng)及理賠糾紛的處理、保險(xiǎn)欺詐案件的處理。

健康險(xiǎn)的理賠流程包括：客戶出險(xiǎn)→受理申請(qǐng)→資料審核(資料不全返還客戶補(bǔ)充資料)→業(yè)務(wù)中心審核處理→結(jié)案通知→賠款轉(zhuǎn)入客戶賬戶。

4、了解了人保健康公司的早會(huì)流程，感受到公司特有的企業(yè)文化。

在人保健康湖南省分公司第二營(yíng)銷部實(shí)習(xí)期間，給我印象最深、體會(huì)最深的就是8月26日在上城星座14樓營(yíng)銷一、二部所在地舉行的聯(lián)合大早會(huì)，公司總經(jīng)理曾康樂(lè)親臨參加。早會(huì)在“好，很好!人保健康，健康人保!”的問(wèn)好聲中開(kāi)始，全體業(yè)務(wù)員齊唱司歌、齊讀司訓(xùn);賀鸞平老師對(duì)8月份KPI指標(biāo)進(jìn)行了分析，通報(bào)了8月份各營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)情況，提出了第三季度激勵(lì)方案和業(yè)務(wù)指導(dǎo)方案;8月分業(yè)績(jī)最好的營(yíng)銷一部做了經(jīng)驗(yàn)介紹;曾總經(jīng)理作了題為“創(chuàng)新思維，不斷探索”熱情洋溢的講話。這次早會(huì)，使我深深地領(lǐng)會(huì)到了中國(guó)人保的企業(yè)精神：求實(shí)、誠(chéng)信、開(kāi)拓、創(chuàng)新，感受到公司和諧、競(jìng)爭(zhēng)、激勵(lì)、淘汰的工作氛圍。

5、深入市場(chǎng)展開(kāi)調(diào)查，介紹產(chǎn)品、幫助學(xué)生促成

首先，我到實(shí)習(xí)學(xué)生設(shè)點(diǎn)的三個(gè)居民小區(qū)進(jìn)行了健康險(xiǎn)需求調(diào)查，詢問(wèn)了社區(qū)居民的保險(xiǎn)需求以及對(duì)健康險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。其次，在調(diào)查中有針對(duì)性的向居民介紹人保健康險(xiǎn)的產(chǎn)品。第三，與學(xué)生一起對(duì)有需求且有感興趣的準(zhǔn)客戶準(zhǔn)備計(jì)劃書(shū)，進(jìn)行多次拜訪力推產(chǎn)品并成交。

三、實(shí)習(xí)心得體會(huì)

20天的實(shí)習(xí)時(shí)間非常短暫，但通過(guò)與公司管理人員及營(yíng)銷人員的接觸以及自己親身的實(shí)踐經(jīng)歷，我對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)特別是健康險(xiǎn)行業(yè)有了進(jìn)一步的了解與認(rèn)識(shí)，因而有以下的心得體會(huì)：

(一)保險(xiǎn)行業(yè)是競(jìng)爭(zhēng)激烈，緊張、繁忙、辛苦的行業(yè)

在人保健康湖南分公司實(shí)習(xí)的這段時(shí)間，真正體會(huì)到了保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈，工作的緊張、繁忙與辛苦。保險(xiǎn)公司經(jīng)常開(kāi)展各種業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，每天的晨會(huì)通常會(huì)通報(bào)前一天的業(yè)績(jī)，無(wú)形之中讓人感到壓力。同時(shí)還會(huì)面臨激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，炎炎夏日，保險(xiǎn)營(yíng)銷員奔走在客戶之間，付出的汗水和辛勞，不在其中的人是無(wú)法體會(huì)到的，我在營(yíng)銷二部實(shí)習(xí)那幾天，正趕上35度以上的高溫，有幾個(gè)業(yè)務(wù)員中暑，被急救車送到醫(yī)院。保險(xiǎn)公司工作人員常常沒(méi)有正常的休息日，在保險(xiǎn)公司有一說(shuō)法：“星期六保證不休息，星期天休息不保證”。

(二)保險(xiǎn)從業(yè)人員人人必須熟悉保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)與業(yè)務(wù)流程

保險(xiǎn)工作特別是健康險(xiǎn)是專業(yè)性很強(qiáng)的工作，如果工作人員不熟悉業(yè)務(wù)，不了解保險(xiǎn)條款，不但影響工作效率，還很可能給公司或客戶帶來(lái)?yè)p失。就拿營(yíng)運(yùn)部的工作來(lái)說(shuō)，從新保單的審核、錄入，到核保到承保并制作保險(xiǎn)單以及理賠、客戶投訴的處理，從業(yè)人員必須了解各種險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款，運(yùn)用保險(xiǎn)知識(shí)處理業(yè)務(wù)，熟悉各種業(yè)務(wù)流程。

(三)做保險(xiǎn)需要良好的職業(yè)道德和勤奮好學(xué)的精神

我們常常聽(tīng)到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說(shuō)“做保險(xiǎn)就是做人”。這話說(shuō)明了一個(gè)道理，做保險(xiǎn)先做人，做人是做好保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。我們知道，保險(xiǎn)是一種無(wú)形產(chǎn)品，客戶買(mǎi)的決不是一張保單，而是“信用、保障、安全”等。這就需要保險(xiǎn)營(yíng)銷人員誠(chéng)實(shí)信用，有良好的職業(yè)道德。愛(ài)崗敬業(yè)，全員服務(wù)，樹(shù)立“服務(wù)是保險(xiǎn)的生命”的觀念。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，職業(yè)活動(dòng)具有很大的不確定性。行業(yè)的快速發(fā)展、變動(dòng)要求保險(xiǎn)從業(yè)人員要加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)修養(yǎng)，通過(guò)勤奮學(xué)習(xí)來(lái)不斷充實(shí)、不斷突破自己，做一個(gè)專家型的員工。

(四)在實(shí)習(xí)過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)了健康險(xiǎn)公司在自身的發(fā)展過(guò)程中存在一些問(wèn)題

一是健康險(xiǎn)的發(fā)展速度與承保能力與人們對(duì)健康險(xiǎn)的需求不相適應(yīng);

二是健康險(xiǎn)的保費(fèi)偏高，與居民的收入水平不相適應(yīng);

三是保險(xiǎn)公司對(duì)健康險(xiǎn)知識(shí)宣傳不夠，消費(fèi)誤區(qū)多，居民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄;

四是健康險(xiǎn)的營(yíng)銷模式基本上模仿壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式，缺乏創(chuàng)新;

五是專業(yè)健康險(xiǎn)公司還未充分體現(xiàn)其專業(yè)性。

(五)保險(xiǎn)專業(yè)課程教學(xué)模式與保險(xiǎn)公司對(duì)人才的素質(zhì)要求還有不少差距

保險(xiǎn)是與人打交道的行業(yè)，保險(xiǎn)公司對(duì)員工綜合素質(zhì)要求較高。目前大多保險(xiǎn)司招聘已不看具體專業(yè)，主要看綜合素質(zhì)。由于行業(yè)特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)一線員工，如業(yè)務(wù)員、講師、組訓(xùn)人員需求較大，對(duì)員工的禮儀、表達(dá)、對(duì)外交往能力有較高的要求。而當(dāng)今保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生在保險(xiǎn)專業(yè)課程中能學(xué)到的主要是保險(xiǎn)產(chǎn)品分類、保險(xiǎn)合同相關(guān)的法律條款及保險(xiǎn)費(fèi)率擬定原理等純理論知識(shí)，性格一般較內(nèi)向，表達(dá)能力欠佳，團(tuán)隊(duì)合作能力不強(qiáng)，遠(yuǎn)未能符合保險(xiǎn)公司招人的要求。特別是新成立的保險(xiǎn)公司無(wú)精力培養(yǎng)人，特需招進(jìn)去就能獨(dú)擋一面的人才。為此出現(xiàn)了一方面保險(xiǎn)公司急需人才以至于不惜高價(jià)挖墻腳，另一方面，保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)的學(xué)生東奔西走，苦于工作經(jīng)驗(yàn)找不到工作。究其這一矛盾的深層次原因，在一定程度上源于保險(xiǎn)行業(yè)是新興行業(yè)，難免浮躁，人員流動(dòng)性較大，而主要原因則在于保險(xiǎn)課程教學(xué)模式不能與保險(xiǎn)公司需求相適應(yīng)。因此，在保險(xiǎn)專業(yè)課程教學(xué)中，必須加強(qiáng)對(duì)學(xué)生綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。

總之，通過(guò)這次實(shí)習(xí)，豐富了我的專業(yè)知識(shí)，為今后的實(shí)踐教學(xué)打下了一定的基礎(chǔ)。在此，特別感謝學(xué)院給予我這次實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，也特別感謝中國(guó)人保健康湖南省分公司給我提供了一個(gè)實(shí)習(xí)的平臺(tái)!