“兩金一險”，即黃金、基金、保險，作為中間業(yè)務(wù)收入的重要來源，對于銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。有幸被選中作為2020年東光支行旺季營銷“兩金一險”產(chǎn)品經(jīng)理，我深感榮幸。如今一季度早已結(jié)束，回顧幾年銀行的“兩金一險”指標(biāo)，我認(rèn)為雖已有所為，但仍大有可為。

首先，銀行躉繳保險業(yè)績一直處于系統(tǒng)內(nèi)領(lǐng)先地位。這來源于穩(wěn)定的保險客戶源以及每位員工認(rèn)真負(fù)責(zé)地維護(hù)。在本季度初，我便打出了所有一季度到期的保險名單，按照誰營銷誰負(fù)責(zé)的原則，將名單按照當(dāng)初的營銷人分發(fā)下去，依次打電話聯(lián)系。以維護(hù)客戶通知產(chǎn)品到期為由，引導(dǎo)客戶來我網(wǎng)點進(jìn)行資金轉(zhuǎn)化和二次銷售。此舉頗有成效。讓客戶在感受到貼心的到期提醒服務(wù)的同時，巧妙地推廣了我們的產(chǎn)品。但銀行的期交保險卻并不占優(yōu)勢，雖然也曾希冀用舉辦客戶活動的方式促單、出單，但效果還是不很理想。究其原因，與客戶對期交保險的認(rèn)識度不夠有很大的關(guān)系。本地居民多保守、固有思維難變，如果我們?nèi)蘸蟛荒苓M(jìn)一步將期交保險的種種優(yōu)勢與特點詳細(xì)推介給客戶，保險期繳方面我們很難有進(jìn)一步的突破。

其次，黃金銷售。其實對于節(jié)慶期間，尤其是過年期間，貴金屬的成交要比平時容易許多。所以銀行今年的黃金業(yè)績較以往有很大提升，很大程度上取決于客戶經(jīng)理對客戶把控能力的提升。這也讓我們對日后的黃金銷售產(chǎn)生了極大的希望。不是沒有市場，只是要看我們?nèi)绾稳ハ蚩蛻艄噍斃砟睿绾稳ヌ婵蛻糇龊靡?guī)劃。

最后，對比保險和黃金的銷售，基金更考核一名客戶經(jīng)理的專業(yè)度和經(jīng)驗儲備。雖然分行有推薦的基金池，我們省去了很大力氣在去茫?；鸷Ｖ匈M力對比挑選優(yōu)秀基金，但基金市場詭譎多變，加上很多老基金客戶之前都有被“傷”過的先例，所以，基金的銷售也有很考驗人的地方。盡管如此，只要做到心中有數(shù)，打鐵還需自身硬，只要自己有足夠的專業(yè)知識，能為客戶答疑解惑，指點迷津，能合理地為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，資產(chǎn)規(guī)劃，有了客戶的信任，再做什么推介都會變得容易很多。重點在于更多地是替客戶考慮，從理財角度出發(fā)，而不是為了推銷產(chǎn)品而推銷。合理地資產(chǎn)配置，既要有保守的定期儲蓄，也需要有保值的價值物，更需要有更高合理收益的金融產(chǎn)品。

其實，對于“兩金一險”，指標(biāo)的完成更多地都是依靠客戶經(jīng)理，這是一直以來的慣例，今年也不例外。畢竟“二八定律”說的沒錯，客戶經(jīng)理掌握的客戶既是他們的壓力，也是他們的資源。所以，“兩金一險”要想尋求突破，對客戶經(jīng)理的各項能力的培訓(xùn)和關(guān)注是重點，但也不要忽略了其他員工的能量，只有真正做到人人精業(yè)務(wù)，人人懂產(chǎn)品，人人會營銷，人人能營銷，才能獲得更大地發(fā)展。成績都是大家的，汗水也是大家的。