2023年最新貸款利率是多少? 市面上的貸款按類型大致可分為房貸、信用貸款、消費(fèi)貸款、抵押貸款四種,利率情況有所不同。下面小編帶來(lái)的 2023年最新貸款利率是多少，希望大家喜歡！
2023年，中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率為：一年內(nèi)(含一年)貸款利率4.35%，一至五年(含五年)貸款利率4.75%。如褲目前，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.90%，貸款期限超過(guò)5年。受限購(gòu)限貸政策影響，地方銀行對(duì)首套房貸利率的調(diào)整不同。全國(guó)首套房平均利率為5.38%，利率普遍上升5%-20%。二套房貸款利率一般上升10%-30%。
公積金貸款基準(zhǔn)利率為：五年以下(含)貸款利率2.75%，同期公積金五年以上貸款基準(zhǔn)利率為3.25%，二套房貸款利率普遍上升10%。中國(guó)人民銀行公布的新貸款基準(zhǔn)利率以中國(guó)人民銀行公布的最新利率為準(zhǔn)。
一、委托貸款：
委托貸款是指由政府部門(mén)、企業(yè)事業(yè)單位和個(gè)人根據(jù)客戶確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限和利率發(fā)放、監(jiān)督和協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)茄橡余只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
2.信用貸款:
信用貸款是指以借款人的聲譽(yù)發(fā)放的貸款。其特點(diǎn)是債務(wù)人不需要提供抵押品或第三方擔(dān)保顫滾，只能憑自己的聲譽(yù)獲得貸款，并以借款人的信用程度作為還款擔(dān)保。這種信用貸款是中國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)的主要貸款方式。
lpr利率是按月更新的，每月20日更新一次，而房貸利率采用lpr利率定價(jià)，也會(huì)隨lpr利率的更新而更新，這讓打算貸款買房的人非常激動(dòng)。
1、同比下調(diào)
(1)1月-4月：1年期lpr利率下調(diào)了0.05%，5年期以上lpr利率下調(diào)了0.3%。
(2)5月：1年期lpr利率下調(diào)了0.05%，5年期以上lpr利率下調(diào)了0.15%。
(3)6月-7月：1年期lpr利率下調(diào)了0.15%，5年期以上lpr利率下調(diào)了0.25%。
2、環(huán)比下調(diào)
2023年1月-5月的lpr利率均維持不變，從6月開(kāi)始至7月，1年期lpr利率和5年期以上lpr利率均下調(diào)了0.1%，分別為3.55%和4.2%。
7月14日，央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾在2023年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會(huì)上表示，前幾年發(fā)放的存量房貸利率仍然處在相對(duì)較高的水平上，“按照市場(chǎng)化、法治化原則，我們支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款?！边@是監(jiān)管部門(mén)首次對(duì)存量房貸利率的調(diào)整作出回應(yīng)。
8月1日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局下半年工作會(huì)議提出，指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。這是央行近期第二次針對(duì)存量房貸利率調(diào)整的表態(tài)。
事實(shí)上，在多項(xiàng)政策推動(dòng)下，我國(guó)個(gè)人房貸利率近年來(lái)持續(xù)下行。央行數(shù)據(jù)顯示，上半年新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.18%，比上年同期低107個(gè)基點(diǎn);6月個(gè)人房貸加權(quán)平均利率為4.11%，同比下降0.51個(gè)百分點(diǎn)，均為歷史低位。相比之下，存量房貸利率因?yàn)楹贤s定的加點(diǎn)數(shù)不變，盡管LPR有所下行，但前些年發(fā)放的存量房貸利率仍處在相對(duì)較高的水平上，與新發(fā)放房貸利率的差距越來(lái)越大。
據(jù)北青報(bào)記者調(diào)查，不少存量房貸客戶的加點(diǎn)數(shù)在100個(gè)基點(diǎn)以上，目前的還款利率仍然高于5%，甚至6%。金融機(jī)構(gòu)調(diào)研結(jié)果顯示，2018年到2021年這幾年發(fā)放的存量房貸平均利率大約為5.1%。隨著新發(fā)放房貸利率一路下行，這幾年存量房貸利率與其的差距也越拉越大。一些地區(qū)的房貸老客戶利率比新客戶的利率已經(jīng)高出2個(gè)百分點(diǎn)，希望下調(diào)存量房貸利率加點(diǎn)的呼聲也越來(lái)越大。
貸款可以考慮用抵押方式(房產(chǎn)等)貸款.也可以通過(guò)擔(dān)保貸款，后者貸款額度小一些。
銀行貸款利息，一般是按月復(fù)利計(jì)算的，分期還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。短期的也可以一次性還本付息還款.60000元，一年(12個(gè)月)，按現(xiàn)在一年期貸款年利率5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)計(jì)算。
1.一次性還本付息，本息合計(jì):
60000__(1+0.4425%)^12=63264.69元
2.分期償還.等額本息.等額本息還款是每一期(每個(gè)月)還款額都是一樣的還款，計(jì)算如下：
6萬(wàn)，1年(12個(gè)月)， 月還款額:
[60000__0.4425%__(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元
還款總額:5144.98__12=61739.76元
說(shuō)明:^12為12次方
3.分期償還，等額本金還款是不等息還款，就是越來(lái)越少的那種，每個(gè)月償還本金相同，利息遞減.
6萬(wàn)，1年(12期)每月還的本金相同:60000/12=5000元
第一個(gè)月還款=第一個(gè)月本金+第一個(gè)月利息:
還款額:5000+60000__0.4225%=5253.50
第二月還款:5000+(60000-5000)__0.4225%=5232.38
第三月還款:5000+(60000-5000__2)__0.4225%=5211.25
以此類推
第N個(gè)月還款:5000+[60000-5000__(N-1)]__0.4225%
共計(jì)利息額:61725.75
計(jì)算結(jié)果如下:
1月，5265.5(元)
2月，5243.38(元)
3月，5221.25(元)
4月，5199.13(元)
5月，5177(元)
6月，5154.88(元)
7月，5132.75(元)
8月，5110.63(元)
9月，5088.5(元)
10月，5066.38(元)
11月，5044.25(元)
12月，5022.13(元)
貸款利率，是銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)向借款人收取利息的利率。主要分為三類： 中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的貸款利率; 商業(yè)銀行對(duì)客戶的貸款利率;同業(yè)拆借利率。
銀行貸款利息的確定因素有：
①銀行成本。任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都要進(jìn)行成本—收益比較。銀行成本有兩類： 借入成本—借入資金預(yù)付息; 追加成本—正常業(yè)務(wù)所耗費(fèi)用。
②平均利潤(rùn)率。利息是利潤(rùn)的再分割，利息必須小于利潤(rùn)率，平均利潤(rùn)率是利息的最高界限。
③借貸貨幣資金供求狀況。供大于求，貸款利率必然下降，反之亦然。另外，貸款利率還須考慮物價(jià)變動(dòng)因素、有價(jià)證券收益因素、政治因素等。不過(guò)，有的學(xué)者認(rèn)為利息率的最高界限應(yīng)是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業(yè)借入銀行貸款后的利潤(rùn)增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小于后者，企業(yè)就可能向銀行貸款。